— Tragbarkeitsrechner
Reicht mein Einkommen?
Prüfen Sie in Echtzeit, ob Ihr Einkommen ein bestimmtes Eigenheim trägt — nach den kalkulatorischen Vorgaben der Banken. Kostenlos, ohne Anmeldung.
Hypothek
78 % Belehnung
CHF 700'000
Kalk. Zins (5 %)
CHF 35'000
Unterhalt (1 %)
CHF 9'000
Amortisation
2. Hypothek in 15 Jahren
CHF 6'647
Kalkulatorische Wohnkosten / Jahr
CHF 50'647
— Tragbarkeit
33.8 %
Über 33 % — die Wohnkosten übersteigen die Tragbarkeitsgrenze.
Banken rechnen die Tragbarkeit mit einem kalkulatorischen Zins von rund 5 % (Stresstest), unabhängig vom aktuellen Marktzins, plus 1 % Unterhalt und Amortisation. Die kalkulatorischen Wohnkosten sollten ein Drittel des Bruttoeinkommens nicht übersteigen. Indikative Berechnung, keine Finanzierungszusage.
Die 33-Prozent-Regel
Ihre gesamten kalkulatorischen Wohnkosten dürfen maximal ein Drittel Ihres Bruttoeinkommens betragen. Diese Kosten umfassen den kalkulatorischen Zins von rund 5 %, die Amortisation der zweiten Hypothek sowie 1 % des Liegenschaftswerts für Unterhalt und Nebenkosten. Wird die Grenze überschritten, gilt die Finanzierung als nicht tragbar — unabhängig davon, ob Sie die realen Kosten heute problemlos zahlen könnten.
Warum mit dem Stresstest gerechnet wird
Obwohl der SNB-Leitzins aktuell bei 0.0 % liegt und Festhypotheken bei rund 1.4 bis 1.6 %, kalkulieren Banken mit einem Zins von rund 4.5 bis 5 %. Diese Reserve stellt sicher, dass die Finanzierung auch bei einem deutlichen Zinsanstieg tragbar bleibt. Der kalkulatorische Zins ist damit der wichtigste Grund, warum manche Käufer trotz gutem Einkommen an der Tragbarkeit scheitern.
Was tun, wenn es knapp wird
Mehr Eigenkapital senkt die Hypothek und damit die kalkulatorischen Kosten. Auch ein zweites, nachhaltiges Einkommen kann angerechnet werden. Manchmal hilft ein etwas günstigeres Objekt oder eine andere Gemeinde. Wir prüfen Ihre Situation neutral und zeigen realistische Wege auf — statt eine Finanzierung schönzurechnen, die später zur Last wird.
— Häufige Fragen